تقرير التجار بانكورب يعلن عن نتائج الربع الأول من عام 2024
Merchants Bancorp MBIN | 43.17 | -3.90% |
- كان صافي دخل الربع الأول من عام 2024 البالغ 87.1 مليون دولار أمريكي هو أعلى أرباح ربع سنوية تم تسجيلها للشركة على الإطلاق، بزيادة 58٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2023 وزيادة 12٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2023.
- ارتفعت الأرباح المخففة للسهم العادي للربع الأول من عام 2024 البالغة 1.80 دولارًا بنسبة 68٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2023 وزادت بنسبة 14٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2023.
- تجاوز إجمالي الأصول البالغة 17.8 مليار دولار أي مستوى أعلنت عنه الشركة سابقًا، بزيادة 25% مقارنة بـ 31 مارس 2023 وزيادة 5% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 .
- ارتفعت القيمة الدفترية الملموسة للسهم العادي البالغة 29.26 دولارًا أمريكيًا بنسبة 28٪ مقارنة بـ 22.88 دولارًا أمريكيًا في الربع الأول من عام 2023 وزادت بنسبة 7٪ مقارنة بـ 27.40 دولارًا أمريكيًا في الربع الرابع من عام 2023.
- اعتبارًا من 31 مارس 2024 ، كان لدى الشركة 5.6 مليار دولار أمريكي من قدرة الاقتراض غير المستخدمة من البنك الفيدرالي لقروض المنازل ونافذة الخصم الاحتياطي الفيدرالي، وهو ما يمثل 32% من إجمالي الأصول.
- تتمثل أصول الشركة الأكثر سيولة في النقد غير المقيد، والاستثمارات قصيرة الأجل، بما في ذلك الودائع تحت الطلب التي تحمل فائدة، وقروض الرهن العقاري قيد التوريق، والقروض المحتفظ بها للبيع، واتفاقيات إعادة شراء المستودعات المدرجة في القروض المستحقة القبض. مجتمعة، مع قدرة الاقتراض غير المستخدمة، يبلغ إجمالي هذه الأصول 10.9 مليار دولار ، أو 61%، من إجمالي الأصول البالغة 17.8 مليار دولار حتى 31 مارس 2024 .
- وارتفعت القروض المستحقة القبض البالغة 10.7 مليار دولار ، صافي مخصص خسائر الائتمان على القروض، 2.1 مليار دولار ، أو 25%، مقارنة بـ 31 مارس 2023 ، وزادت 562.7 مليون دولار ، أو 6%، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 .
- وبلغت نسبة الكفاءة 29.1% في الربع الأول من عام 2024 مقارنة بـ 30.3% في الربع الأول من عام 2023 و33.1% في الربع الرابع من عام 2023.
- ارتفعت الأرباح ربع السنوية البالغة 0.09 دولار للسهم العادي بنسبة 13٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2023.
- تم الانتهاء من الاتفاقية المعلن عنها مسبقًا لبيع العديد من فروع بنك إلينوي في 26 يناير 2024 ، مما أدى إلى ربح قدره 0.7 مليون دولار .
- استردت الشركة جميع الأسهم القائمة من الأسهم الممتازة من الفئة "أ" مقابل 52 مليون دولار أمريكي تقريبًا في 1 أبريل 2024 ، بتفضيل التصفية بقيمة 25.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد.
- في 27 مارس 2024 ، نفذت الشركة مقايضة العجز الائتماني على مجموعة بقيمة 544 مليون دولار من قروض الرهن العقاري متعددة الأسر، لتوفير الحماية الائتمانية لمجمع القروض وتقليل متطلبات رأس المال القائمة على المخاطر.
الكرمل، إنديانا ، 29 نيسان/أبريل، 2024 / بي آر نيوزواير / — أعلنت شركة ميرشانتس بانكورب (“الشركة” أو “التجار”) (ناسداك: MBIN)، الشركة الأم لبنك التجار، اليوم عن صافي دخل للربع الأول من عام 2024 قدره 87.1 مليون دولار ، أو الأرباح المخففة للسهم العادي بقيمة 1.80 دولار . هذا مقارنة بـ 55.0 مليون دولار أمريكي ، أو الأرباح المخففة للسهم العادي البالغة 1.07 دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2023، ومقارنة بـ 77.5 مليون دولار أمريكي ، أو الأرباح المخففة للسهم العادي البالغة 1.58 دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2023.
"بدأت نتائجنا المالية بداية قوية في عام 2024، حيث حققنا أعلى أرباح ربع سنوية في تاريخ الشركة. واستمر نمو القروض في التسارع، حيث وصل إجمالي الأصول إلى مستوى قياسي يقارب 18 مليار دولار أمريكي في نهاية الربع. الزخم استمرت ربحيتنا، حيث حققنا نموًا في صافي الدخل بنسبة 58% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023، كل ذلك مع خفض نسبة الكفاءة لدينا إلى 29.1%، وزيادة العائد على متوسط الأصول إلى 2.07%، وزيادة القيمة الدفترية الملموسة بنسبة 28%. قال مايكل إف بيتري ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Merchants: "إلى 29.26 دولارًا للسهم".
وأضاف مايكل جيه دونلاب ، الرئيس والمدير التنفيذي للعمليات في Merchants، "نحن فخورون بالثقافة التي أنشأناها في Merchants ونعتقد أنها ساهمت في الإبداع الريادي والنجاحات التي حققناها منذ أن أصبحنا شركة عامة في عام 2017. نحن لقد أنشأنا نموذجًا تجاريًا فريدًا، مع التركيز على الإسكان متعدد الأسر المضمون جيدًا وبأسعار معقولة والذي يتم ضمانه وفقًا لإرشادات الوكالة. يمكننا العمل في أي بيئة أسعار فائدة، وندير رأس مالنا وسيولتنا القوية لتعظيم فرص النمو المستقبلية ".
ارتفع صافي الدخل البالغ 87.1 مليون دولار أمريكي للربع الأول من عام 2024 بمقدار 32.1 مليون دولار أمريكي ، أو 58%، مقارنة بالربع الأول من عام 2023. وكان ارتفاع صافي الدخل مدفوعًا في المقام الأول بزيادة قدرها 26.4 مليون دولار أمريكي في صافي دخل الفوائد وتعديل أعلى للقيمة السوقية العادلة. إلى حقوق الخدمة، والتي تم تعويضها جزئيًا بزيادة قدرها 14.1 مليون دولار في النفقات غير المرتبطة بالفائدة. تضمنت نتائج الربع الأول من عام 2024 تعديلاً إيجابيًا للقيمة السوقية العادلة بقيمة 14.0 مليون دولار أمريكي لحقوق الخدمة مقارنة بتعديل سلبي قدره 2.9 مليون دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2023.
ارتفع صافي الدخل البالغ 87.1 مليون دولار أمريكي للربع الأول من عام 2024 بمقدار 9.6 مليون دولار أمريكي ، أو 12٪، مقارنة بالربع الرابع من عام 2023. وكانت الزيادة في صافي الدخل مدفوعة بشكل أساسي بتعديل القيمة السوقية العادلة المرتفعة لحقوق الخدمة بقيمة 21.6 مليون دولار أمريكي ، والتي كانت تم تعويضه جزئيًا بانخفاض قدره 10.0 مليون دولار في أرباح بيع القروض. تضمنت نتائج الربع الأول من عام 2024 تعديلاً إيجابيًا للقيمة السوقية العادلة بقيمة 14.0 مليون دولار أمريكي لحقوق الخدمة مقارنة بتعديل القيمة السوقية العادلة السلبية لحقوق الخدمة بقيمة 7.6 مليون دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2023.
إجمالي الأصول
بلغ إجمالي الأصول 17.8 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2024، بزيادة 3.6 مليار دولار أمريكي ، أو 25%، مقارنة بـ 31 مارس 2023 ، وزيادة 870 مليون دولار أمريكي ، أو 5%، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. وبلغت الزيادة مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 ويرجع ذلك في المقام الأول إلى النمو في محافظ المستودعات والرعاية الصحية والقروض متعددة الأسر بالإضافة إلى القروض المحتفظ بها للبيع.
وبلغ العائد على متوسط الأصول 2.07% للربع الأول من عام 2024 مقارنة بـ 1.71% للربع الأول من عام 2023 و1.86% للربع الرابع من عام 2023.
جودة الأصول
ارتفع مخصص خسائر الائتمان على القروض بقيمة 75.7 مليون دولار أمريكي حتى 31 مارس 2024 بمقدار 23.9 مليون دولار أمريكي أو 46% مقارنة بـ 31 مارس 2023 وزاد 4.0 مليون دولار أمريكي أو 6% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. مقارنة بكلا الفترتين، كان السبب الرئيسي هو نمو القروض في محافظ العائلات المتعددة والرعاية الصحية، بالإضافة إلى التغيرات في الاحتياطيات المحددة وعوامل الخسارة لتعكس ظروف الصناعة. شهدت الشركة خصمًا واحدًا لقرض تجاري بقيمة 0.9 مليون دولار أمريكي و 1000 دولار أمريكي من المبالغ المستردة خلال الربع الأول من عام 2024.
وفي 31 مارس 2024 ، بلغت القروض المتعثرة 131.8 مليون دولار أمريكي ، أو 1.22% من القروض المستحقة قبل مخصص خسائر الائتمان على القروض، مقارنة بـ 65.3 مليون دولار أمريكي ، أو 0.76% في 31 مارس 2023 ، و 82.0 مليون دولار أمريكي . أو 0.80% كما في 31 ديسمبر 2023. تعود الزيادة في القروض المتعثرة مقارنة مع 31 ديسمبر 2023 بشكل أساسي إلى 3 عملاء تأخروا في السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر. اعتبارًا من 31 مارس 2024 ، كان هناك 13 عميلًا مصنفين في حالة عدم الاستحقاق و8 عملاء متأخرين عن السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر، ولكن لا يزال هناك فائدة متراكمة مع توقع السداد الكامل.
الأوراق المالية المتاحة للبيع
بلغ إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع 1.1 مليار دولار أمريكي حتى 31 مارس 2024، بزيادة 381.8 مليون دولار أمريكي أو 56% مقارنة بـ 31 مارس 2023 ، وانخفضت 52.4 مليون دولار أمريكي أو 5% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. الزيادة مقارنة بشهر مارس ارتبط 31 ديسمبر 2023 في المقام الأول بشراء بعض الأوراق المالية من عميل المستودع الذي يوفر خيارات البيع الوقائية ومشتقات الحد الأدنى لأسعار الفائدة لمنع الخسائر في القيمة. يرجع الانخفاض في الأوراق المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 جزئيًا إلى بيع الأوراق المالية التي يحتفظ بها بنك Farmers-Merchants Bank of Illinois ("FMBI") قبل الانتهاء من بيع فروعه.
اعتبارًا من 31 مارس 2024 ، انخفضت الخسائر الشاملة الأخرى المتراكمة ("AOCL") البالغة 1.2 مليون دولار أمريكي، والمتعلقة بالأوراق المالية المتاحة للبيع، بمقدار 6.6 مليون دولار أمريكي ، أو 85%، مقارنة بـ 31 مارس 2023 ، وانخفضت بمقدار 1.3 مليون دولار أمريكي ، أو 53%. ، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. يمثل مبلغ 1.2 مليون دولار أمريكي من ACL اعتبارًا من 31 مارس 2024 أقل من 1٪ من إجمالي حقوق الملكية وأقل من 1٪ من إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية.
إجمالي الودائع
وبلغ إجمالي الودائع 14.0 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2024، بزيادة 2.6 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 31 مارس 2023 ، وانخفضت بمقدار 85.8 مليون دولار أمريكي أو ما يعادل 1% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 . يرجع التغيير مقارنة بـ 31 مارس 2023 في المقام الأول إلى الزيادات في شهادات الإيداع وحسابات الودائع تحت الطلب بالوساطة. يرجع التغيير مقارنة بما كان عليه في 31 ديسمبر 2023 في المقام الأول إلى الانخفاض في حسابات الودائع تحت الطلب عن طريق الوساطة والتي تم تعويضها جزئيًا من خلال الزيادات في شهادات الإيداع عن طريق الوساطة.
بلغ إجمالي الودائع الوسيطة 5.8 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2024، بزيادة 2.0 مليار دولار أمريكي ، أو 54%، عن 31 مارس 2023 ، وانخفضت بمقدار 0.2 مليون دولار أمريكي ، أو 4%، عن 31 ديسمبر 2023. وتمثل الودائع الوسيطة 41% من إجمالي الودائع في 31 مارس. ، 2024 مقارنة بـ 33٪ من إجمالي الودائع في 31 مارس 2023 و 42٪ من إجمالي الودائع في 31 ديسمبر 2023. اعتبارًا من 31 مارس 2024 ، كان لشهادات الإيداع الوسيطة متوسط مرجح لمدة متبقية تبلغ 57 يومًا.
تواصل الشركة تقديم منتجات جديدة، مثل شهادات الودائع ذات الأسعار القابلة للتعديل، لتقليل مخاطر أسعار الفائدة من خلال مواءمة أسعار الفائدة وخصائص المدة القصيرة لمحافظ الودائع والقروض الخاصة بها. بالإضافة إلى ذلك، قدمت الشركة برنامج مسح نقدي مؤمن منذ عام 2018، والذي يوسع حماية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 100 مليون دولار لكل مودع. وبلغ رصيد الودائع في هذا البرنامج 1.7 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2024 مقارنة بـ 1.5 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2023 و 1.6 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023 ، وقد ساهم في انخفاض مستوى الودائع غير المؤمنة لدى الشركة والتي كانت أقل من 15 % من إجمالي الودائع.
السيولة
ارتفعت الأرصدة النقدية البالغة 508.8 مليون دولار أمريكي في 31 مارس 2024 بمقدار 139.2 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 31 مارس 2023 وانخفضت بمقدار 75.7 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 . لا تزال الشركة تتمتع بقدرة اقتراض كبيرة، حيث يبلغ إجمالي خطوط الائتمان غير المستخدمة 5.6 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 مارس 2024 مقارنة بـ 4.0 مليار دولار أمريكي في 31 مارس 2023 و 6.0 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
وتعزز هذه السيولة القدرة على إدارة نفقات الفوائد ومستويات الأصول بشكل فعال في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك، تم تصميم نموذج أعمال الشركة بحيث يتم بشكل مستمر بيع أو توريق جزء كبير من قروضها، مما يوفر المرونة في إدارة سيولتها.
مقارنة نتائج التشغيل لفترة الثلاثة أشهر المنتهية
31 مارس 2024 و 2023
بلغ صافي دخل الفوائد 127.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 26.4 مليون دولار أمريكي ، أو 26%، مقارنة بـ 100.7 مليون دولار أمريكي ، وهو ما يعكس في المقام الأول زيادة في متوسط الأرصدة والعائدات على القروض والقروض المحتفظ بها للبيع، بالإضافة إلى ارتفاع متوسط العائدات وأرصدة الأوراق المالية المتاحة للبيع. وهو ما قابله جزئياً ارتفاع متوسط الأرصدة وأسعار الفائدة على الودائع، فضلاً عن ارتفاع أسعار الفائدة على القروض.
- انخفض هامش سعر الفائدة البالغ 2.58% بمقدار 18 نقطة أساس مقارنة بـ 2.76%.
- انخفض صافي هامش الفائدة البالغ 3.14% بمقدار 13 نقطة أساس مقارنة بـ 3.27%.
بلغ دخل الفوائد 314.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 102.9 مليون دولار أمريكي ، أو 49%، مقارنة بـ 211.3 مليون دولار أمريكي ، مما يعكس زيادة في متوسط الأرصدة وارتفاع عوائد القروض والقروض المحتفظ بها للبيع، بالإضافة إلى الأوراق المالية المتاحة للبيع.
- وارتفع متوسط أرصدة القروض المحتفظ بها للبيع والبالغ 13.5 مليار دولار بنسبة 27% مقارنة بـ 10.6 مليار دولار .
- وارتفع متوسط العائد على القروض والقروض المحتفظ بها للبيع بنسبة 8.11% بمقدار 86 نقطة أساس مقارنة بـ 7.25%.
- ارتفع متوسط أرصدة الأوراق المالية المتاحة للبيع البالغة 1.1 مليار دولار أمريكي بنسبة 144% مقارنة بـ 445.6 مليون دولار أمريكي .
- وارتفع متوسط العائد على الأوراق المالية المتاحة للبيع بنسبة 5.33% بمقدار 327 نقطة أساس مقارنة بـ 2.06%.
ارتفعت مصاريف الفوائد البالغة 187.1 مليون دولار إلى 76.5 مليون دولار أو 69% مقارنة بـ 110.6 مليون دولار . وترجع الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع متوسط الأرصدة وأسعار الفائدة على شهادات الإيداع والشيكات بفائدة، فضلا عن ارتفاع أسعار الفائدة على القروض.
- وارتفع متوسط أرصدة شهادات الإيداع البالغة 5.7 مليار دولار بنسبة 71% مقارنة بـ 3.3 مليار دولار .
- وارتفع متوسط أسعار الفائدة البالغة 5.40% لشهادات الإيداع بمقدار 114 نقطة أساس مقارنة بـ 4.26%.
- وارتفع متوسط أرصدة الودائع ذات الفائدة البالغ 5.1 مليار دولار بنسبة 25% مقارنة بـ 4.1 مليار دولار .
- وارتفع متوسط أسعار الفائدة البالغة 4.81% على الودائع ذات الفائدة بمقدار 74 نقطة أساس مقارنة بـ 4.07%.
بلغ الدخل من غير الفوائد 40.9 مليون دولار أمريكي ، بزيادة قدرها 26.6 مليون دولار أمريكي ، أو 187%، مقارنة بـ 14.3 مليون دولار أمريكي ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة رسوم خدمة القروض بقيمة 17.0 مليون دولار أمريكي ، أو 722%، ورسوم القروض المشتركة وإدارة الأصول بمقدار 4.1 مليون دولار أمريكي ، أو 338%. زيادة قدرها 3.0 مليون دولار ، أو 103%، في الدخل الآخر وزيادة قدرها 2.6 مليون دولار ، أو 39%، في مكاسب بيع القروض.
- تضمنت رسوم خدمة القروض تعديلاً إيجابيًا للقيمة السوقية العادلة بقيمة 14.0 مليون دولار أمريكي لحقوق الخدمة، مع تعديل إيجابي قدره 0.8 مليون دولار أمريكي في القطاع المصرفي وتعديل إيجابي قدره 13.2 مليون دولار أمريكي في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات. هذا بالمقارنة مع تعديل سلبي للقيمة السوقية العادلة بقيمة 2.9 مليون دولار أمريكي لحقوق خدمة الرهن العقاري في الفترة السابقة، منها 0.7 مليون دولار أمريكي تعديل سلبي في القطاع المصرفي و 2.2 مليون دولار أمريكي تعديل سلبي في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات.
زادت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد البالغة 48.9 مليون دولار أمريكي بمقدار 14.1 مليون دولار أمريكي ، أو 41%، مقارنة بـ 34.8 مليون دولار أمريكي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الزيادات في الرواتب ومزايا الموظفين المرتبطة بارتفاع العمولات على زيادة حجم الإنتاج، فضلاً عن الزيادات في مصاريف تأمين الودائع.
- وبلغت نسبة الكفاءة 29.1% بانخفاض 112 نقطة أساس مقارنة بـ 30.3%.
مقارنة نتائج التشغيل لفترة الثلاثة أشهر المنتهية
31 مارس 2024 و 31 ديسمبر 2023
ارتفع صافي دخل الفوائد البالغ 127.1 مليون دولار أمريكي بنسبة 2% مقارنة بـ 124.3 مليون دولار أمريكي ، مما يعكس ارتفاع العائدات ومتوسط أرصدة الأوراق المالية المتاحة للبيع، والذي قابله جزئيًا انخفاض في متوسط أرصدة القروض والقروض المحتفظ بها للبيع، في حين ظلت مصاريف الفوائد دون تغيير نسبيًا.
- ارتفع هامش سعر الفائدة بنسبة 2.58% بمقدار 10 نقاط أساس مقارنة بـ 2.48%.
- ارتفع صافي هامش الفائدة بنسبة 3.14% بمقدار 9 نقاط أساس مقارنة بـ 3.05%.
بلغ دخل الفوائد 314.2 مليون دولار أمريكي ، بزيادة قدرها 2.4 مليون دولار أمريكي أو ما يعادل 1%، مقارنة بـ 311.8 مليون دولار أمريكي ، مما يعكس زيادة في متوسط العوائد وأرصدة الأوراق المالية المتاحة للبيع، قابلها جزئيًا انخفاض في متوسط أرصدة القروض والقروض المحتفظ بها للبيع أيضًا. مع انخفاض متوسط أرصدة القروض العقارية قيد التوريق.
- وارتفع متوسط العائد على الأوراق المالية المتاحة للبيع بنسبة 5.33% بمقدار 112 نقطة أساس مقارنة بـ 4.21%.
- ارتفع متوسط أرصدة الأوراق المالية المتاحة للبيع البالغة 1.1 مليار دولار أمريكي بنسبة 51% مقارنة بـ 716.3 مليون دولار أمريكي .
- وانخفض متوسط أرصدة القروض والقروض المحتفظ بها للبيع البالغة 13.5 مليار دولار بنسبة 1% مقارنة بـ 13.7 مليار دولار .
- وانخفض متوسط أرصدة القروض العقارية قيد التوريق البالغة 137.9 مليون دولار بنسبة 64% مقارنة بـ 380.6 مليون دولار .
انخفضت مصاريف الفوائد البالغة 187.1 مليون دولار أمريكي بمقدار 0.3 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 187.4 مليون دولار أمريكي . ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض أسعار الفائدة على الشيكات ذات الفائدة وشهادات حسابات الودائع، فضلا عن انخفاض متوسط أرصدة الحسابات الجارية التي تحمل فائدة، والتي تم تعويضها جزئيا من خلال ارتفاع متوسط شهادات أرصدة الودائع.
- وانخفض متوسط أسعار الفائدة البالغة 4.81% للحسابات الجارية ذات الفائدة بمقدار 6 نقاط أساس مقارنة بـ 4.87%.
- وانخفض متوسط أسعار الفائدة البالغة 5.40% لحسابات شهادات الإيداع بمقدار 3 نقاط أساس مقارنة بـ 5.43%.
- انخفض متوسط الأرصدة البالغة 5.1 مليار دولار أمريكي للحسابات الجارية ذات الفائدة بنسبة 10٪ مقارنة بـ 5.6 مليار دولار أمريكي .
- وارتفع متوسط أرصدة حسابات شهادات الإيداع البالغة 5.7 مليار دولار أمريكي بنسبة 13% مقارنة بـ 5.0 مليار دولار أمريكي .
ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 40.9 مليون دولار أمريكي بمقدار 6.4 مليون دولار أمريكي ، أو 19%، مقارنة بـ 34.5 مليون دولار أمريكي ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة رسوم خدمة القروض بمبلغ 21.6 مليون دولار أمريكي ، أو 997%، والتي تم تعويضها جزئيًا بانخفاض قدره 10.0 مليون دولار أمريكي ، أو 52%، في مكاسب بيع القروض وانخفاض 4.5 مليون دولار أو 43٪ في الإيرادات الأخرى.
- تضمنت رسوم خدمة القروض تعديلاً إيجابيًا للقيمة السوقية العادلة بقيمة 14.0 مليون دولار أمريكي لحقوق الخدمة، مع تعديل إيجابي قدره 0.8 مليون دولار أمريكي في القطاع المصرفي وتعديل إيجابي قدره 13.2 مليون دولار أمريكي في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات. هذا بالمقارنة مع تعديل سلبي للقيمة السوقية العادلة بقيمة 7.6 مليون دولار أمريكي لحقوق الخدمة في الفترة السابقة، مع تعديل سلبي قدره 1.1 مليون دولار أمريكي في القطاع المصرفي وتعديل سلبي قدره 6.5 مليون دولار أمريكي في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات.
- وارتبط انخفاض الربح من بيع القروض بانخفاض حجم إنتاج القروض متعددة الأسر التي تم بيعها في السوق الثانوية.
انخفضت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد البالغة 48.9 مليون دولار أمريكي بمقدار 3.7 مليون دولار أمريكي ، أو 7%، مقارنة بـ 52.6 مليون دولار أمريكي ، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض الرواتب ومزايا الموظفين المرتبطة بانخفاض العمولات على انخفاض حجم الإنتاج.
- وبلغت نسبة الكفاءة 29.1% بانخفاض قدره 398 نقطة أساس مقارنة بـ 33.1%.
حول التجار بانكورب
تم تصنيف Merchants Bancorp كأحد أفضل البنوك العامة الأمريكية أداءً من قبل S&P Global Market Intelligence، وهي شركة قابضة مصرفية متنوعة يقع مقرها الرئيسي في الكرمل، إنديانا، وتدير قطاعات متعددة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات التي تقدم في المقام الأول تمويل وخدمات الإسكان متعدد العائلات ومرافق الرعاية الصحية. (من خلال هذا القطاع يعمل أيضًا كمنظم للائتمان الضريبي على الإسكان منخفض الدخل وصناديق الديون)؛ تخزين الرهن العقاري الذي يقدم تمويل مستودعات الرهن العقاري والقروض التجارية وخدمات الودائع؛ والخدمات المصرفية التي تقدم الخدمات المصرفية للرهن العقاري السكني للأفراد والمراسلين، والإقراض الزراعي، والخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية. تقوم شركة Merchants Bancorp، بأصول تبلغ 17.8 مليار دولار أمريكي وودائع بقيمة 14.0 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 مارس 2024 ، بممارسة أعمالها بشكل أساسي من خلال شركاتها التابعة المباشرة وغير المباشرة، وهي Merchants Bank of Indiana ، وMerchants Capital Corp.، وMerchants Capital Investments, LLC، وMerchants Capital Servicing. ، LLC، وشركة Merchants Asset Management، LLC، وشركة Merchants Mortgage، وهو قسم من Merchants Bank of Indiana . لمزيد من المعلومات والبيانات المالية، يرجى زيارة صفحة علاقات المستثمرين الخاصة بالتجار على موقع المستثمرين .merchantsbancorp.com.
تطلعي البيانات
يحتوي هذا البيان الصحفي على بيانات تطلعية تعكس وجهات نظر الإدارة الحالية فيما يتعلق، من بين أمور أخرى، بالأحداث المستقبلية والأداء المالي. غالبًا ما تتم هذه العبارات، ولكن ليس دائمًا، من خلال استخدام كلمات أو عبارات مثل "قد"، "ربما"، "ينبغي"، "يمكن"، "يتنبأ"، "محتمل"، "نعتقد"، "نتوقع،" ""مواصلة"، "سوف"، "تتوقع"، "تسعى"، "تقدر"، "تعتزم"، "خطة"، "إسقاط"، "هدف"، "هدف"، "نظرة"، "هدف"، "" "سوف" و"السنوي" و"التوقعات" أو النسخة السلبية من تلك الكلمات أو غيرها من الكلمات أو العبارات المماثلة ذات الطبيعة المستقبلية أو التطلعية. هذه البيانات التطلعية ليست حقائق تاريخية، وتستند إلى التوقعات والتقديرات والتوقعات الحالية حول الصناعة ومعتقدات الإدارة وبعض الافتراضات التي قدمتها الإدارة، والتي يعتبر الكثير منها، بطبيعتها، غير مؤكد بطبيعته وخارجة عن سيطرتنا. وبناء على ذلك، تحذر الإدارة من أن أي من هذه البيانات التطلعية لا تشكل ضمانات للأداء المستقبلي وتخضع لمخاطر وافتراضات وتقديرات وشكوك يصعب التنبؤ بها. على الرغم من أن الشركة تعتقد أن التوقعات الواردة في هذه البيانات التطلعية معقولة اعتبارًا من تاريخ إعدادها، إلا أن النتائج الفعلية قد تكون مختلفة ماديًا عن النتائج الصريحة أو الضمنية في البيانات التطلعية. قد يؤدي عدد من العوامل المهمة إلى اختلاف النتائج الفعلية ماديًا عن تلك المشار إليها في هذه البيانات التطلعية، بما في ذلك تأثيرات العوامل المحددة في "عوامل المخاطرة" أو "مناقشة الإدارة وتحليلها للوضع المالي ونتائج العمليات" في تقرير الشركة. التقرير السنوي عن النموذج 10-K والملفات الدورية الأخرى المقدمة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصة. يتم تقديم أي بيانات تطلعية معروضة هنا فقط اعتبارًا من تاريخ هذا البيان الصحفي، ولا تتعهد الشركة بأي التزام بتحديث أو مراجعة أي بيانات تطلعية لتعكس التغييرات في الافتراضات أو وقوع أحداث غير متوقعة أو غير ذلك. .
الميزانيات العمومية الموحدة | ||||||||||
(غير مدققة) | ||||||||||
(بالآلاف، باستثناء بيانات المشاركة) | ||||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 30 سبتمبر، | 30 يونيو، | 31 آذار، | ||||||
2024 | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | ||||||
أصول | ||||||||||
النقدية والمستحقة لدى البنوك | 17,924 دولار | 15,592 دولار | 10,633 دولار | 15,390 دولار | 19,002 دولار | |||||
حسابات الطلب ذات الفائدة | 490,831 | 568,830 | 396,605 | 361,920 | 350,584 | |||||
النقد والنقد المعادل | 508,755 | 584,422 | 407,238 | 377,310 | 369,586 | |||||
الأوراق المالية المشتراة بموجب اتفاقيات إعادة البيع | 3,329 | 3,349 | 3,385 | 3,412 | 3,438 | |||||
القروض العقارية في طور التوريق | 142,629 | 110,599 | 476,047 | 298,907 | 197,074 | |||||
الأوراق المالية المتاحة للبيع (700,640 دولارًا أمريكيًا و722,497 دولارًا أمريكيًا باستخدام خيار القيمة العادلة في 31 مارس، 2024 و31 ديسمبر 2023) | 1,061,288 | 1,113,687 | 624,586 | 648,003 | 679,518 | |||||
الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق (1,176,178 دولارًا أمريكيًا، 1,203,535 دولارًا أمريكيًا، 1,010,745 دولارًا أمريكيًا، 1,058,590 دولارًا أمريكيًا و1,106,582 دولارًا أمريكيًا) بالقيمة العادلة، على التوالي) | 1,175,167 | 1,204,217 | 1,012,801 | 1,062,017 | 1,104,835 | |||||
أسهم البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB). | 64,215 | 48,578 | 48,219 | 39,130 | 39,130 | |||||
القروض المحتفظ بها للبيع (تتضمن 84,513 دولارًا أمريكيًا، و86,663 دولارًا أمريكيًا، و90,875 دولارًا أمريكيًا، و82,931 دولارًا أمريكيًا ، و85,516 دولارًا أمريكيًا بالقيمة العادلة، على التوالى) | 3,503,131 | 3,144,756 | 3,477,036 | 3,058,013 | 2,855,250 | |||||
القروض المستحقة القبض، صافي مخصص خسائر الائتمان على القروض البالغة 75,712 دولارًا أمريكيًا، 71,752 دولارًا أمريكيًا، 66,864 دولارًا أمريكيًا، 62,986 دولارًا و 51,838 دولارًا على التوالي | 10,690,513 | 10,127,801 | 9,910,681 | 9,854,018 | 8,575,210 | |||||
المباني والمعدات، صافي | 42,450 | 42,342 | 36,730 | 36,947 | 35,793 | |||||
حقوق الخدمة | 172,200 | 158,457 | 162,141 | 147,288 | 143,867 | |||||
الفائدة المستحقة | 90,303 | 91,346 | 78,401 | 70,509 | 64,282 | |||||
نية حسنة | 8,014 | 15,845 | 15,845 | 15,845 | 15,845 | |||||
الأصول غير الملموسة، صافي | 149 | 742 | 831 | 949 | ||||||
الأصول والذمم المدينة الأخرى | 360,433 | 306,375 | 241,295 | 262,524 | 156,070 | |||||
إجمالي الأصول | 17,822,576 دولار | 16,952,516 دولار | 16,495,236 دولار | 15,874,872 دولار | 14,240,966 دولار | |||||
الالتزامات وحقوق المساهمين | ||||||||||
الإلتزامات | ||||||||||
الودائع | ||||||||||
بدون فوائد | 319,872 دولار | 520,070 دولار | 287,846 دولار | 349,387 دولار | 313,733 دولار | |||||
تحمل فائدة | 13,655,789 | 13,541,390 | 12,719,492 | 12,710,477 | 11,031,498 | |||||
إجمالي الودائع | 13,975,661 | 14,061,460 | 13,007,338 | 13,059,864 | 11,345,231 | |||||
القروض | 1,835,985 | 964,127 | 1,654,075 | 1,016,836 | 1,233,762 | |||||
التزامات الضرائب المؤجلة والحالية، صافي | 43,935 | 19,923 | 18,006 | 16,084 | 32827 | |||||
مطلوبات أخرى | 190,527 | 205,922 | 183,102 | 221,788 | 123,462 | |||||
اجمالي المطلوبات | 16,046,108 | 15,251,432 | 14,862,521 | 14,314,572 | 12,735,282 | |||||
الالتزامات والحالات الطارئة | ||||||||||
حقوق المساهمين | ||||||||||
أسهم عادية، بدون قيمة اسمية | ||||||||||
مصرح به - 75,000,000 سهم | ||||||||||
الصادرة والقائمة - 43,354,718 سهمًا، 43,242,928 سهمًا، 43,240,212 سهمًا، 43,237,300 سهم و 43,233,618 سهم | 139,950 | 140,365 | 139,609 | 138,853 | 138,105 | |||||
الأسهم الممتازة، بدون القيمة الاسمية - 5,000,000 إجمالي الأسهم المصرح بها | ||||||||||
7% من الأسهم الممتازة من الفئة "أ" - 25 دولارًا أمريكيًا لكل سهم مفضل عند التصفية | ||||||||||
مصرح به - 3,500,000 سهم | ||||||||||
المصدرة والمعلقة - 2,081,800 سهم | 50,221 | 50,221 | 50,221 | 50,221 | 50,221 | |||||
(تم استرداد جميع الأسهم اعتبارًا من 1 أبريل 2024) | ||||||||||
6% من أسهم السلسلة B الممتازة - 1000 دولار أمريكي لكل سهم مفضل عند التصفية | ||||||||||
مصرح به - 125.000 سهم | ||||||||||
المصدرة والمعلقة - 125,000 سهم (ما يعادل 5,000,000 سهم إيداع) | 120,844 | 120,844 | 120,844 | 120,844 | 120,844 | |||||
6% من أسهم السلسلة C المفضلة - 1000 دولار أمريكي لكل سهم مفضل عند التصفية | ||||||||||
مصرح به - 200.000 سهم | ||||||||||
المصدرة والمعلقة - 196,181 سهمًا (ما يعادل 7,847,233 سهم إيداع) | 191,084 | 191,084 | 191,084 | 191,084 | 191,084 | |||||
8.25% من أسهم السلسلة D الممتازة - 1000 دولار أمريكي لكل سهم مفضل عند التصفية | ||||||||||
مصرح به - 300.000 سهم | ||||||||||
المصدرة والمعلقة - 142,500 سهم (ما يعادل 5,700,000 سهم إيداع) | 137,459 | 137,459 | 137,459 | 137,459 | 137,459 | |||||
الأرباح المحتجزة | 1,138,083 | 1,063,599 | 998,252 | 928,875 | 875,700 | |||||
تراكمت خسائر شاملة أخرى | (1,173) | (2,488) | (4,754) | (7,036) | (7,729) | |||||
إجمالي حقوق المساهمين | 1,776,468 | 1,701,084 | 1,632,715 | 1,560,300 | 1,505,684 | |||||
مجموع المطلوبات وحقوق المساهمين | 17,822,576 دولار | 16,952,516 دولار | 16,495,236 دولار | 15,874,872 دولار | 14,240,966 دولار | |||||
بيان الدخل الموحد | |||||||||||||
(غير مدققة) | |||||||||||||
(بالآلاف، باستثناء بيانات المشاركة) | |||||||||||||
ثلاثة أشهر انتهت | يتغير | ||||||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | 1Q24 | 1Q24 | |||||||||
2024 | 2023 | 2023 | مقابل 4Q23 | مقابل 1Q23 | |||||||||
إيرادات الفوائد | |||||||||||||
القروض | $ | 271,998 | $ | 274,971 | $ | 189,450 | -1% | 44% | |||||
القروض العقارية في طور التوريق | 1,720 | 5,294 | 1,648 | -68% | 4% | ||||||||
الأوراق المالية الاستثمارية: | |||||||||||||
متاحة للبيع | 14,388 | 7,609 | 2,266 | 89% | 535% | ||||||||
محتفظ به حتى الاستحقاق | 20,522 | 19,491 | 15,754 | 5% | 30% | ||||||||
أسهم البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | 844 | 735 | 427 | 15 ٪ | 98% | ||||||||
آخر | 4,701 | 3,659 | class="prnews_span">1,749 | 28% | 169% | ||||||||
إجمالي إيرادات الفوائد | 314,173 | 311,759 | 211,294 | 1% | 49% | ||||||||
مصروفات الفوائد | |||||||||||||
الودائع | 171,022 | 172,061 | 104,442 | -1% | 64% | ||||||||
الأموال المقترضة | 16,095 | 15,373 | 6,159 | 5% | 161% | ||||||||
إجمالي مصاريف الفوائد | 187,117 | 187,434 | 110,601 | -0% | 69% | ||||||||
صافي ايرادات الفوائد | 127,056 | 124,325 | 100,693 | 2% | 26% | ||||||||
مخصص خسائر الائتمان | 4,726 | 6,747 | 6,867 | -30% | -31% | ||||||||
صافي دخل الفوائد بعد مخصص خسائر الائتمان | 122,330 | 117,578 | 93,826 | 4% | 30% | ||||||||
الدخل من غير الفوائد | |||||||||||||
الربح من بيع القروض | 9,356 | 19,342 | 6,733 | -52% | 39% | ||||||||
رسوم خدمة القروض، صافي | 19,402 | (2,162) | 2,360 | -997% | 722% | ||||||||
رسوم مستودع الرهن العقاري | 982 | 1,950 | 1,028 | -50% | -4% | ||||||||
خسائر بيع استثمارات متاحة للبيع (1) | (108) | — | — | -100% | -100% | ||||||||
رسوم المشاركة وإدارة الأصول | 5,303 | 4879 | 1,212 | 9% | 338% | ||||||||
مصدر دخل آخر | 5,939 | 10,445 | 2,931 | -43% | 103% | ||||||||
إجمالي الدخل من غير الفوائد | 40874 | 34,454 | 14,264 | 19% | 187% | ||||||||
مصاريف غير الفائدة | |||||||||||||
الرواتب ومزايا الموظفين | 29,596 | 33,259 | 22,146 | -11% | 34% | ||||||||
مصاريف القروض | 956 | 660 | 804 | 45% | 19% | ||||||||
الإشغال والمعدات | 2,237 | 2,336 | 2,232 | -4% | 0% | ||||||||
الأتعاب المهنية | 4,099 | 4,157 | 2,269 | -1% | 81% | ||||||||
مصاريف تأمين الودائع | 5,125 | 4,030 | 2,178 | 27% | 135% | ||||||||
نفقات التكنولوجيا | 1,854 | 1,758 | 1,577 | 5% | 18% | ||||||||
نفقات أخرى | 5,045 | 6,379 | 3,566 | -21% | 41% | ||||||||
إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد | 48,912 | 52,579 | 34,772 | -7% | 41% | ||||||||
الدخل قبل الضرائب على الدخل | 114,292 | 99,453 | 73,318 | 15 ٪ | 56% | ||||||||
مخصص ضرائب الدخل (2) | 27,238 | 21,980 | 18,363 | 24% | 48% | ||||||||
صافي الدخل | $ | 87,054 | $ | 77,473 | $ | 54,955 | 12% | 58% | |||||
توزيعات أرباح على الأسهم المفضلة | (8,667) | (8,667) | (8,667) | — | — | ||||||||
صافي الدخل المخصص للمساهمين العاديين | $ | 78,387 | $ | 68,806 | $ | 46,288 | 14% | 69% | |||||
الأرباح الأساسية لكل سهم | $ | 1.81 | $ | 1.59 | $ | 1.07 | 14% | 69% | |||||
ربحية السهم المخففة | $ | 1.80 | $ | 1.58 | $ | 1.07 | 14% | 68% | |||||
المتوسط المرجح للأسهم القائمة | |||||||||||||
أساسي | 43,305,985 | 43,241,600 | 43,179,604 | ||||||||||
مخفف | 43,466,647 | 43,430,973 | 43,290,779 | ||||||||||
(1) تتضمن (108 دولارًا) و0 دولارًا و0 دولارًا على التوالي، المتعلقة بإعادة تصنيف الخسائر الشاملة الأخرى المتراكمة. |
(2) تتضمن 26 دولارًا و0 دولارًا و0 دولارًا على التوالي، فيما يتعلق بمزايا ضريبة الدخل لبنود إعادة التصنيف. |
نتائج التشغيل الرئيسية | ||||||||||||
(غير مدققة) | ||||||||||||
(بالآلاف، باستثناء بيانات المشاركة) | ||||||||||||
ثلاثة أشهر انتهت | يتغير | |||||||||||
يمشي 31, | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | 1Q24 | 1Q24 | ||||||||
2024 | 2023 | 2023 | مقابل 4Q23 | مقابل 1Q23 | ||||||||
مصاريف غير الفوائد | 48,912 دولار | 52,579 دولار | 34,772 دولار | -7% | 41% | |||||||
صافي دخل الفوائد (قبل مخصص خسائر الائتمان) | 127,056 | 124,325 | 100,693 | 2% | 26% | |||||||
الدخل من غير الفوائد | 40874 | 34,454 | 14,264 | 19% | 187% | |||||||
إجمالي الدخل | 167,930 دولار | 158,779 دولار | 114,957 دولار | 6% | 46% | |||||||
نسبة الكفاءة | 29.13% | 33.11% | 30.25% | (398) | نقطة أساس | (112) | نقطة أساس | |||||
متوسط الأصول | 16,793,072 دولار | 16,671,484 دولار | 12,885,735 دولار | 1% | 30% | |||||||
صافي الدخل | 87,054 | 77,473 | 54,955 | 12% | 58% | |||||||
العائد على متوسط الأصول قبل التحويل السنوي | 0.52% | 0.46% | 0.43% | |||||||||
عامل السنوية | 4.00 | 4.00 | 4.00 | |||||||||
العائد على متوسط الأصول | 2.07% | 1.86% | 1.71% | 21 | نقطة أساس | 36 | نقطة أساس | |||||
العائد على متوسط حقوق المساهمين العادية الملموسة (1) | 25.34% | 23.60% | 18.89% | 174 | نقطة أساس | 645 | نقطة أساس | |||||
القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي (1) | 29.26 دولار | 27.40 دولار | 22.88 دولار | 7% | 28% | |||||||
حقوق المساهمين العادية الملموسة/الأصول الملموسة (1) | 7.12% | 7.00% | 6.95% | 12 | نقطة أساس | 17 | نقطة أساس | |||||
النسب الموحدة | ||||||||||||
إجمالي رأس المال/ الأصول المرجحة بالمخاطر (2) | 11.6 | % | 11.6 | % | 12.4 | % | ||||||
الطبقة الأولى من رأس المال/ الأصول المرجحة بالمخاطر (2) | 11.1 | % | 11.1 | % | 11.9 | % | ||||||
رأس المال من الطبقة الأولى/ الأصول المرجحة بالمخاطر للأسهم العادية (2) | 7.9 | % | 7.8 | % | 7.9 | % | ||||||
الطبقة الأولى من رأس المال/متوسط الأصول (2) | 10.5 | % | 10.1 | % | 11.6 | % | ||||||
(1) الإجراء المالي غير المتوافق مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا - راجع "تسوية التدابير غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا" أدناه: |
(2) على النحو المحدد من قبل الهيئات التنظيمية؛ 31 مارس 2024 تظهر كتقديرات والفترات السابقة تظهر كما وردت في التقارير. |
توفر بعض التدابير المالية غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً معلومات مفيدة للإدارة والمستثمرين والتي تعد مكملة للوضع المالي للشركة ونتائج العمليات والتدفقات النقدية المحسوبة وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا؛ ومع ذلك، لديهم عدد من القيود. على هذا النحو، لا ينبغي للقارئ أن ينظر إلى هذه الإفصاحات كبديل للنتائج المحددة وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا، ولا يمكن مقارنتها بالضرورة بالمقاييس المالية غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا والتي تستخدمها الشركات الأخرى. فيما يلي تسوية بين مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً والتدابير المالية غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً. صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين لا يشمل الأسهم المفضلة. يتم احتساب حقوق المساهمين العادية الملموسة عن طريق استبعاد رصيد الشهرة والأصول غير الملموسة الأخرى والأسهم الممتازة من حساب إجمالي حقوق الملكية. يتم احتساب الأصول الملموسة من خلال استبعاد رصيد الشهرة والأصول غير الملموسة. يتم احتساب القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد عن طريق قسمة حقوق المساهمين الملموسة على عدد الأسهم القائمة. |
ثلاثة أشهر انتهت | يتغير | |||||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | 1Q24 | 1Q24 | ||||||||
2024 | 2023 | 2023 | مقابل 4Q23 | مقابل 1Q23 | ||||||||
صافي الدخل | 87,054 دولار | 77,473 دولار | 54,955 دولار | 12% | 58% | |||||||
ناقصا: أرباح الأسهم الممتازة | (8,667) | (8,667) | (8,667) | — | — | |||||||
صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين | 78,387 دولار | 68,806 دولار | 46,288 دولار | 14% | 69% | |||||||
متوسط حقوق المساهمين | 1,747,660 دولار | 1,682,270 دولار | 1,496,610 دولار | 4% | 17% | |||||||
ناقصا: متوسط الشهرة والموجودات غير الملموسة | (10,494) | (16,629) | (16,980) | -37% | -38% | |||||||
ناقص: متوسط المخزون المفضل | (499,608) | (499,608) | (499,608) | — | — | |||||||
متوسط حقوق المساهمين العادية الملموسة | 1,237,558 دولار | 1,166,033 دولار | <ص class="prnml4"> 980,022 دولارًا | 6% | 26% | |||||||
عامل السنوية | 4.00 | 4.00 | 4.00 | |||||||||
العائد على متوسط حقوق المساهمين العادية الملموسة | 25.34% | 23.60% | 18.89% | 174 | نقطة أساس | 645 | نقطة أساس | |||||
مجموع الاسهم | 1,776,468 دولار | 1,701,084 دولار | 1,505,684 دولار | 4% | 18% | |||||||
ناقصا: الشهرة والموجودات غير الملموسة | (8,163) | (16,587) | (16,913) | -51% | -52% | |||||||
ناقص: الأسهم المفضلة | (499,608) | (499,608) | (499,608) | — | — | |||||||
حقوق المساهمين العادية الملموسة | 1,268,697 دولار | 1,184,889 دولار | 989,163 دولار | 7% | 28% | |||||||
أصول | 17,822,576 دولار | 16,952,516 دولار | 14,240,966 دولار | 5% | 25% | |||||||
ناقصا: الشهرة والموجودات غير الملموسة | (8,163) | (16,587) | (16,913) | -51% | -52% | |||||||
ممتلكات ملموسة | 17,814,413 دولار | 16,935,929 دولار | 14,224,053 دولار | 5% | 25% | |||||||
إنهاء الأسهم العادية | 43,354,718 | 43,242,928 | 43,233,618 | |||||||||
القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي | 29.26 دولار | 27.40 دولار | 22.88 دولار | 7% | 28% | |||||||
حقوق المساهمين العادية الملموسة/الأصول الملموسة | 7.12% | 7.00% | 6.95% | 12 | نقطة أساس | 17 | نقطة أساس | |||||
التجار بانكورب | |||||||||||
تحليل متوسط الرصيد | |||||||||||
(بالآلاف) | |||||||||||
(غير مدققة) | |||||||||||
ثلاثة أشهر انتهت | ثلاثة أشهر انتهت | ثلاثة أشهر انتهت | |||||||||
31 مارس 2024 | 31 ديسمبر 2023 | 31 مارس 2023 | |||||||||
متوسط | أَثْمَر/ | متوسط | أَثْمَر/ | متوسط | أَثْمَر/ | ||||||
توازن | اهتمام | معدل | توازن | اهتمام | معدل | توازن | اهتمام | معدل | |||
أصول: | |||||||||||
الودائع ذات الفائدة وغيرها | 346,150 دولار | 5,545 دولار | 6.44% | 268,083 دولار | 4,394 دولار | 6.50% | 184,470 دولار | 2,176 دولار | 4.78% | ||
الأوراق المالية المتاحة للبيع | 1,085,114 | 14,388 | 5.33% | 716,315 | 7,609 | 4.21% | 445,614 | 2,266 | 2.06% | ||
الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق | 1,196,633 | 20,522 | 6.90% | 1,141,664 | 19,491 | 6.77% | 1,115,243 | 15,754 | 5.73% | ||
القروض العقارية في طور التوريق | 137,890 | 1,720 | 5.02% | 380,645 | 5,294 | 5.52% | 159,333 | 1,648 | 4.19% | ||
القروض والقروض المحتفظ بها للبيع | 13,494,961 | 271,998 | 8.11% | 13,674,793 | 274,971 | 7.98% | 10,595,669 | 189,450 | 7.25% | ||
إجمالي الأصول المدرة للفائدة | 16,260,748 | 314,173 | 7.77% | 16,181,500 | 311,759 | 7.64% | 12,500,329 | 211,294 | 6.86% | ||
مخصص خسائر الائتمان على القروض | (71,544) | (67,114) | (45,190) | ||||||||
الأصول التي لا تدر فائدة | 603,868 | 557,098 | 430,596 | ||||||||
إجمالي الأصول | 16,793,072 دولار | 16,671,484 دولار | 12,885,735 دولار | ||||||||
المطلوبات وحقوق المساهمين: | |||||||||||
فحص الفوائد | 5,070,393 | 60,688 | 4.81% | 5,607,744 | 68,899 | 4.87% | 4,052,081 | 40,647 | 4.07% | ||
الودائع الادخارية | 201,860 | 219 | 0.44% | 242,788 | 346 | 0.57% | 237,289 | 265 | 0.45% | ||
سوق المال | 2,817,382 | 33,644 | 4.80% | 2,825,051 | 34,058 | 4.78% | 2,848,500 | 28,608 | 4.07% | ||
شهادات الإيداع | 5,694,933 | 76,471 | 5.40% | class="prnews_span">5,023,434 | 68,758 | 5.43% | 3,322,991 | 34,922 | 4.26% | ||
إجمالي الودائع ذات الفائدة | 13,784,568 | 171,022 | 4.99% | 13,699,017 | 172,061 | 4.98% | 10,460,861 | 104,442 | 4.05% | ||
القروض | 716,853 | 16,095 | 9.03% | 720,521 | 15,373 | 8.46% | 482,723 | 6,159 | 5.17% | ||
إجمالي الالتزامات التي تحمل فوائد | 14,501,421 | 187,117 | 5.19% | 14,419,538 | 187,434 | 5.16% | 10,943,584 | 110,601 | 4.10% | ||
الودائع التي لا تحمل فائدة | 332,172 | 366,152 | 304,119 | ||||||||
الالتزامات التي لا تحمل فوائد | 211,819 | 203,524 | 141,422 | ||||||||
اجمالي المطلوبات | 15,045,412 | 14,989,214 | 11,389,125 | ||||||||
حقوق المساهمين | 1,747,660 | 1,682,270 | 1,496,610 | ||||||||
مجموع المطلوبات وحقوق المساهمين | 16,793,072 دولار | 16,671,484 دولار | 12,885,735 دولار | ||||||||
صافي ايرادات الفوائد | 127,056 دولار | 124,325 دولار | 100,693 دولار | ||||||||
صافي انتشار الفائدة | 2.58% | 2.48% | 2.76% | ||||||||
صافي الأصول المدرة للفائدة | 1,759,327 دولار | 1,761,962 دولار | 1,556,745 دولار | ||||||||
صافي هامش الفائدة | 3.14% | 3.05% | 3.27% | ||||||||
متوسط الأصول التي تدر فائدة إلى متوسط الالتزامات التي تدر فائدة | 112.13% | 112.22% | 114.23% | ||||||||
النتائج التكميلية | |||||||||
(غير مدققة) | |||||||||
(بالآلاف) | |||||||||
صافي الدخل | |||||||||
ثلاثة أشهر انتهت | |||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | |||||||
2024 | 2023 | 2023 | |||||||
شريحة | |||||||||
الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | 16,609 دولار | 8,580 دولار | 1,966 دولار | ||||||
تخزين الرهن العقاري | 20,190 | 26,362 | 8,641 | ||||||
الخدمات المصرفية | 56,425 | 49,996 | 49,307 | ||||||
آخر | (6,170) | (7,465) | (4,959) | ||||||
المجموع | 87,054 دولار | 77,473 دولار | 54,955 دولار | ||||||
إجمالي الأصول | |||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | |||||||
2024 | 2023 | 2023 | |||||||
شريحة | |||||||||
الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | 416,454 دولار | 411,097 دولار | 341,487 دولار | ||||||
تخزين الرهن العقاري | 5,369,299 | 4,522,175 | 3,318,491 | ||||||
الخدمات المصرفية | 11,760,028 | 11,760,943 | 10,430,293 | ||||||
آخر | 276,795 | 258,301 | 150,695 | ||||||
المجموع | 17,822,576 دولار | 16,952,516 دولار | 14,240,966 دولار | ||||||
أرباح بيع القروض | |||||||||
ثلاثة أشهر انتهت | |||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | |||||||
2024 | 2023 | 2023 | |||||||
نوع القرض | |||||||||
عدة عائلات | 8,423 | الصفوف = "1">19,082 دولار | 4,920 دولار | ||||||
عائلة واحدة | 280 | (183) | 277 | ||||||
جمعية الأعمال الصغيرة (SBA) | 653 | 443 | 1,536 | ||||||
المجموع | 9,356 دولار | 19,342 دولار | 6,733 دولار | ||||||
القروض المدينة والقروض المحتفظ بها للبيع | |||||||||
31 آذار، | 31 ديسمبر، | 31 آذار، | |||||||
2024 | 2023 | 2023 | |||||||
اتفاقيات إعادة شراء مستودعات الرهن العقاري | 1,142,994 دولار | 752,468 دولار | 604,445 دولار | ||||||
العقارات السكنية (1) | 1,321,300 | 1,324,305 | 1,215,252 | ||||||
تمويل متعدد الأسر | 4,096,606 | 4,006,160 | 3,566,530 | ||||||
تمويل الرعاية الصحية | 2,464,685 | 2,356,689 | 1,941,204 | ||||||
العقارات التجارية والتجارية (2)(3) | 1,666,751 | 1,643,081 | 1,194,320 | ||||||
الإنتاج الزراعي والعقاري | 65,977 | 103,150 | 89,516 | ||||||
القروض الاستهلاكية والهامش | 7,912 | 13,700 | 15,781 | ||||||
10,766,225 | 10,199,553 | 8,627,048 | |||||||
ناقصا: مخصص خسائر الائتمان على القروض | 75,712 | 71,752 | 51,838 | ||||||
قروض مستحقة القبض | 10,690,513 دولار | 10,127,801 دولار | 8,575,210 دولار | ||||||
القروض المحتفظ بها للبيع | 3,503,131 | 3,144,756 | 2,855,250 | ||||||
إجمالي القروض، صافي المخصصات | 14,193,644 دولار | 13,272,557 دولار | 11,430,460 دولار | ||||||
(1) تتضمن 1.2 مليار دولار أمريكي و1.2 مليار دولار أمريكي و1.1 مليار دولار أمريكي من خطوط ائتمان حقوق ملكية المساكن ذات الامتياز الأول © All-In-One اعتبارًا من 31 مارس 2024 و31 ديسمبر 2023 و31 مارس 2023، على التوالي. |
(2) تتضمن 1.1 مليار دولار أمريكي و1.1 مليار دولار أمريكي و672.9 مليون دولار أمريكي من خطوط الائتمان المتجددة المضمونة بشكل أساسي بحقوق خدمة الرهن العقاري اعتبارًا من 31 مارس 2024 و31 ديسمبر 2023 و31 مارس 2023، على التوالي. |
(3) تتضمن فقط 6.8 مليون دولار أمريكي و8.4 مليون دولار أمريكي و9.1 مليون دولار أمريكي من العقارات التجارية المشغولة من قبل غير مالكيها اعتبارًا من 31 مارس 2024 و31 ديسمبر 2023 و31 مارس 2023، على التوالي. |
عرض المحتوى الأصلي لتنزيل الوسائط المتعددة: https://www.prnewswire.com/news-releases/merchants-bancorp-reports-first- Quarter-2024-results-302130586.html
المصدر التجار بانكورب
